Waarom beleggen?

Voordat we ingaan op hoe u kunt beginnen met beleggen, is het belangrijk om te begrijpen waarom beleggen een belangrijk onderdeel kan zijn van uw financiële strategie:

• Vermogensgroei op lange termijn: Historisch gezien bieden beleggingen, vooral in aandelen, hogere rendementen dan spaarrekeningen over langere periodes.
• Bescherming tegen inflatie: Door te beleggen kunt u voorkomen dat de waarde van uw geld wordt aangetast door inflatie.
• Passief inkomen: Sommige beleggingen kunnen regelmatige inkomsten genereren via dividenden of rente.
• Financiële doelen bereiken: Beleggen kan u helpen om specifieke financiële doelen te bereiken, zoals het opbouwen van een pensioen of het bekostigen van een studie voor uw kinderen.

Basisprincipes van beleggen

Voordat u begint met beleggen, is het essentieel om enkele fundamentele principes te begrijpen:

1. Risico versus rendement

Er bestaat een directe relatie tussen risico en potentieel rendement. Over het algemeen geldt: hoe hoger het potentiële rendement, hoe hoger het risico. Lage-risicobeleggingen zoals obligaties bieden doorgaans lagere maar stabielere rendementen, terwijl aandelen hogere maar ook volatielere rendementen kunnen bieden.

2. Diversificatie

Diversificatie betekent het spreiden van uw investeringen over verschillende activaklassen, sectoren en geografische regio's. Dit vermindert het risico dat uw gehele portefeuille wordt getroffen door problemen in één specifiek gebied. Het oude gezegde "niet alle eieren in één mandje leggen" vat dit principe perfect samen.

3. Samengestelde interest

Dit wordt vaak beschouwd als het "achtste wereldwonder". Samengestelde interest betekent dat u niet alleen rendement verdient op uw oorspronkelijke investering, maar ook op de eerder verdiende rendementen. Dit effect wordt sterker naarmate de tijd verstrijkt, wat het belang van vroeg beginnen met beleggen onderstreept.

4. Tijdshorizon

Uw beleggingsstrategie moet worden afgestemd op uw tijdshorizon. Voor langetermijndoelen (zoals pensioen) kunt u meestal meer risico nemen, terwijl voor kortetermijndoelen (zoals een aanbetaling voor een huis binnen enkele jaren) een conservatievere aanpak verstandiger is.

Stap 1: Zet uw financiën op orde

Voordat u begint met beleggen, moet u ervoor zorgen dat uw financiële basis solide is:

Bouw een noodfonds op

Zorg ervoor dat u een noodfonds heeft van minimaal drie tot zes maanden aan levensonderhoud. Dit beschermt u tegen onverwachte gebeurtenissen zoals baanverlies of medische noodgevallen zonder dat u uw beleggingen moet verkopen op mogelijk ongunstige momenten.

Los hoogrentende schulden af

Als u schulden heeft met hoge rentepercentages (zoals creditcardschulden), is het meestal verstandiger om deze eerst af te lossen voordat u begint met beleggen. Het rentepercentage dat u betaalt op deze schulden is waarschijnlijk hoger dan het rendement dat u zou kunnen krijgen uit uw beleggingen.

Stap 2: Bepaal uw beleggingsdoelen en risicotolerantie

Voordat u begint met beleggen, is het belangrijk om duidelijke doelen te stellen en uw risicotolerantie te begrijpen:

Definieer uw financiële doelen

Wat wilt u bereiken met uw beleggingen? Spaart u voor uw pensioen, een aanbetaling voor een huis, of de opleiding van uw kinderen? Elk doel heeft een andere tijdshorizon en daarom mogelijk een andere beleggingsstrategie.

Beoordeel uw risicotolerantie

Risicotolerantie is een persoonlijke maatstaf voor hoeveel volatiliteit u emotioneel en financieel kunt verdragen. Dit hangt af van factoren zoals:

• Uw leeftijd en tijdshorizon
• Uw inkomen en baanzekerheid
• Uw persoonlijkheid (bent u van nature voorzichtig of meer bereid om risico's te nemen?)
• Uw beleggingservaring

Er zijn verschillende online risicotolerantie-vragenlijsten die u kunnen helpen dit te bepalen.

Stap 3: Leer over verschillende beleggingsopties

Er zijn verschillende soorten beleggingen beschikbaar. Hier zijn de meest voorkomende:

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een bedrijf. Wanneer u een aandeel koopt, wordt u gedeeltelijk eigenaar van dat bedrijf. Aandelen bieden potentieel voor kapitaalgroei en mogelijk dividendinkomsten, maar dragen ook meer risico dan sommige andere beleggingsopties.

Obligaties

Obligaties zijn in wezen leningen aan een bedrijf of overheid. In ruil voor uw geld ontvangt u regelmatige rentebetalingen en krijgt u aan het einde van de looptijd uw oorspronkelijke investering terug. Obligaties worden over het algemeen beschouwd als minder risicovol dan aandelen, maar bieden ook meestal lagere rendementen.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen verzamelen geld van verschillende beleggers om te investeren in een gediversifieerde portefeuille van aandelen, obligaties of andere activa. Ze worden beheerd door professionele fondsbeheerders en bieden een eenvoudige manier om te diversifiëren, zelfs met een beperkt investeringsbedrag.

ETF's (Exchange-Traded Funds)

ETF's zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen, maar worden verhandeld op beurzen zoals aandelen. Ze bieden vaak lagere kosten dan traditionele beleggingsfondsen en kunnen een breed scala aan indices, sectoren of thema's volgen.

Vastgoed

Vastgoedbeleggingen kunnen direct (door eigendom van fysiek vastgoed) of indirect (via REITs - Real Estate Investment Trusts) zijn. Vastgoed kan zowel inkomsten genereren via huur als waardestijging op lange termijn bieden.

Stap 4: Kies een beleggingsstrategie

Er zijn verschillende benaderingen van beleggen. Hier zijn enkele populaire strategieën voor beginners:

Passief beleggen

Passief beleggen betekent het volgen van een marktindex, zoals de AEX of S&P 500, in plaats van te proberen de markt te verslaan. Dit wordt meestal gedaan via indexfondsen of ETF's. Voordelen van passief beleggen zijn lagere kosten, minder complexiteit en historisch gezien goede resultaten voor de meeste particuliere beleggers.

Buy-and-hold strategie

Deze strategie omvat het kopen van beleggingen met de intentie om ze voor langere tijd aan te houden, ongeacht korte-termijn marktschommelingen. Het is gebaseerd op het geloof dat markten op lange termijn stijgen, ondanks periodes van volatiliteit.

Cost-averaging (periodiek inleggen)

In plaats van een groot bedrag ineens te investeren, belegt u regelmatig kleinere bedragen. Dit vermindert het risico van een ongelukkige timing van uw belegging en kan helpen de emotionele aspecten van beleggen te beheersen.

Assetallocatie

Dit betreft het verdelen van uw investeringen over verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, vastgoed, etc.) op basis van uw doelen, risicotolerantie en tijdshorizon. Een algemene vuistregel is dat jongere beleggers een hoger percentage in aandelen kunnen hebben, terwijl beleggers die dichter bij de pensioenleeftijd komen mogelijk meer obligaties willen aanhouden voor stabiliteit.

Stap 5: Open een beleggingsrekening

Nu u weet wat u wilt bereiken en hoe u wilt beleggen, is het tijd om een rekening te openen. Er zijn verschillende opties beschikbaar in Nederland:

Online brokers

Online brokers zoals DeGiro, Binck Bank, of eToro bieden toegang tot verschillende beleggingsproducten met relatief lage kosten. Ze bieden meestal ook educatieve bronnen en tools voor beginners.

Banken

De meeste grote Nederlandse banken bieden beleggingsdiensten aan. Dit kan een comfortabele optie zijn als u al een rekening bij hen heeft, hoewel de kosten vaak hoger zijn dan bij gespecialiseerde online brokers.

Roboadviseurs

Roboadviseurs zoals Peaks of Semmie gebruiken algoritmen om beleggingsportefeuilles te creëren en te beheren op basis van uw doelen en risicotolerantie. Ze zijn gebruiksvriendelijk en bieden vaak lage minimuminvesteringen.

Vergelijk kosten

Let bij het kiezen van een platform op de volgende kosten:

• Transactiekosten (kosten per aankoop of verkoop)
• Beheerkosten of servicekosten
• Inactieve rekeningkosten
• Minimale investeringsbedragen

Zelfs kleine verschillen in kosten kunnen een significant effect hebben op uw langetermijnrendement.

Stap 6: Begin met een eenvoudige portefeuille

Voor beginners is het verstandig om eenvoudig te starten:

Overweeg een "core" portefeuille

Een basisbenadering kan zijn om te beginnen met slechts enkele breed gediversifieerde ETF's of indexfondsen, zoals:

• Een wereldwijd aandelenfonds (bijv. VWRL of IWDA)
• Een obligatiefonds (bijv. IEAG voor Europese staatsobligaties)
• Eventueel een Nederlands of Europees aandelenfonds (bijv. AEX ETF of STOXX Europe 600)

Deze eenvoudige portefeuille geeft u al blootstelling aan honderden of zelfs duizenden bedrijven wereldwijd.

Begin klein

U hoeft niet meteen al uw beschikbare geld te investeren. Begin met een bedrag waarmee u zich comfortabel voelt en breid dit geleidelijk uit naarmate u meer vertrouwen en ervaring opbouwt.

Stap 7: Monitor en pas aan waar nodig

Beleggen is geen "set it and forget it" activiteit, maar vereist ook geen constante aandacht.

Regelmatige herbalancering

Over tijd kunnen bepaalde delen van uw portefeuille harder groeien dan andere, waardoor uw assetallocatie kan afwijken van uw oorspronkelijke plan. Herbalanceren betekent het terugbrengen van uw portefeuille naar de gewenste verhoudingen, meestal jaarlijks of halfjaarlijks.

Vermijd emotionele beslissingen

Een van de grootste valkuilen voor beleggers is het nemen van beslissingen op basis van emoties zoals angst of hebzucht. Houd vast aan uw langetermijnstrategie, zelfs tijdens marktvolatiliteit.

Blijf leren

De wereld van beleggingen evolueert voortdurend. Blijf leren door boeken, cursussen, podcasts of betrouwbare online bronnen te raadplegen.

Veelgemaakte fouten door beginnende beleggers

Wees u bewust van deze veelvoorkomende valkuilen:

• Market timing: Proberen te voorspellen wanneer de markt zal stijgen of dalen leidt zelden tot succes.
• Te frequent handelen: Overmatig kopen en verkopen verhoogt de kosten en vermindert vaak het rendement.
• Hypes volgen: Investeren in populaire aandelen of sectoren zonder gedegen onderzoek kan leiden tot teleurstellingen.
• Gebrek aan geduld: Beleggen is een marathon, geen sprint. Resultaten komen vaak pas na jaren, niet na dagen of weken.
• Onvoldoende diversificatie: Te veel concentratie in één bedrijf, sector of regio vergroot uw risico aanzienlijk.

Fiscale aspecten van beleggen in Nederland

In Nederland worden beleggingen belast in Box 3 (vermogensbelasting) van de inkomstenbelasting. Enkele belangrijke punten om te onthouden:

• Er is een heffingsvrij vermogen (€50.650 per persoon in 2023, het dubbele voor fiscale partners).
• Boven dit bedrag betaalt u belasting over een fictief rendement, niet over uw daadwerkelijke rendement.
• Er zijn speciale fiscale regelingen zoals beleggen in een lijfrentepolis voor uw pensioen of via een beleggingsrekening voor minderjarigen.

Overweeg om een belastingadviseur te raadplegen voor persoonlijk advies over de fiscale aspecten van uw beleggingen.